En resumen:
- Los créditos de consumo se han duplicado en los últimos 20 años, mientras que otros rubros, como el financiamiento para vivienda y las actividades productivas, se han reducido.
- El 68% de los nuevos créditos de consumo en los estratos de ingresos bajos y medios se destinan al pago de servicios básicos, salud y alimentación.
- El costo de la Canasta Básica Ampliada, que incluye vivienda y salud, supera en un 42% al salario mínimo promedio vigente.
Lissette Lemus
Los salarios precarios en El Salvador no alcanzan para cubrir el costo de la vida de los hogares salvadoreños, lo que ha profundizado su dependencia de los créditos de consumo, que se han convertido en una vía para financiar necesidades básicas, señaló un estudio de la jesuita Universidad Centroamericana (UCA).
Estadísticas oficiales del Banco Central de Reserva (BCR) que fueron retomadas en la investigación indican que los créditos de consumo se han duplicado en los últimos 20 años, mientras que otros rubros, como el financiamiento para vivienda y las actividades productivas, entre ellas la agrícola, se han reducido.
La décima segunda edición del Análisis Socioeconómico de El Salvador (ASES 2025), presentado por el Departamento de Economía, señala que los salarios bajos e insuficientes impulsan a las personas asalariadas a recurrir a productos financieros para cubrir los gastos de la vida diaria.
Esto ocurre debido a que el costo de la Canasta Básica Ampliada, que incluye vivienda y salud, supera en un 42% al salario mínimo promedio vigente, que ronda entre $270 y $400, según el rubro.
“Un hallazgo alarmante fue que el 68% de los nuevos créditos de consumo en los estratos de ingresos bajos y medios se destinan al pago de servicios básicos, salud y alimentación”, indica la investigación.
¿Para qué se endeudan los salvadoreños?
Por otra parte, los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera señalan que el 31% de las personas consultadas respondió que se había endeudado para negocio, el 23% dijo que lo había hecho para atender emergencias o imprevistos y otro 23% aseguró que para mejorar o remodelar su casa.
“Lo que encontramos es que aunque las personas se endeudan por razones distintas de consumo, tiene que ver con la mejora de sus condiciones de vida”, manifestó una de las investigadoras, Saira Barrera.
Un círculo vicioso de deudas
Aunque los préstamos pueden aliviar la situación financiera de los hogares en el corto plazo, a largo plazo pueden agravarla y generar un círculo vicioso, debido a que, según Barrera, los créditos de consumo son los más onerosos.
Los economistas plantean que la insuficiencia de salarios deja a las personas en una situación de vulnerabilidad que las obliga a endeudarse. Posteriormente, para pagar esas deudas deben destinar una parte de sus salarios, lo que reduce su capacidad para cubrir los gastos cotidianos y las lleva a contraer nuevos préstamos.
“No solo estamos lidiando con el costo de la vida de la generación presente sino con los costos de educar la regeneración futura y los costos de vida de los que no tienen pensión”, manifestó Barrera.
Indexar los salarios al costo real de la vida
Ante este escenario, los investigadores proponen indexar los salarios al costo real de la vida y rediseñar las políticas de inclusión financiera para orientarlas hacia la acumulación patrimonial de los hogares, en lugar de fomentar el endeudamiento de subsistencia.
Distribución desigual de la riqueza
Por otra parte, la investigación señala que en 2024 el peso de los salarios en el Producto Interno Bruto (PIB) cayó del 39% al 35%, mientras que el 65% fue para las ganancias.
“Al trabajador promedio se le paga solo una tercera parte de lo que produce en ganancias”, explicó César Sánchez, director del ASES.
El peso de los salarios en el PIB salvadoreño, del 35%, se encuentra muy por debajo del registrado en otros países de América Latina, cuyo nivel de desarrollo es similar y donde el promedio ronda el 50%.
“Esta brecha significa que existe un sustento material para incrementar los salarios en un 15% real, sin pasar la media latinoamericana de los países subdesarrollados”, manifestó Sánchez.
El economista aseguró que los trabajadores no están recibiendo una retribución suficiente por su aporte a la economía. Por ello, los investigadores plantean redistribuir desde la producción la participación salarial al 45% del PIB, junto con una política industrial selectiva que haga crecer los salarios en 26% real, que, según sostienen, no implicaría un riesgo inflacionario.
“Hay un rezago histórico en El Salvador de darle al trabajador lo que merece”, enfatizó Sánchez.
